稳中求进再显宇宙行稳健本色!工行行长释疑服务实体、入股锦州银行、理财子公司热点话题

时间:2019-09-11 来源:www.syqnsy.com

作为中国银行业浪潮中的一艘“大船”,一向以稳定着称的工行提交了一份稳定、优秀的“高考”成绩单。

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另一家国有大型商业银行发布中期报告!

2019年8月29日下午18:00,酒店位于北京市西城区复兴门内大街。中国工商银行(以下简称工行)正如火如荼地向记者介绍上半年的工作实录。农行行长顾瑜、鲁雅依旧,副行长胡浩、谭伟和农行董事会秘书薛雪青也出席了会议,农行的“回答”充满了信心。

作为中国银行业浪潮中的“大船”,一向以稳定着称的工行提交了一份稳定乐观的“高中入学考试”成绩单,再次印证了该行行长谷雨在2018年的表现。“工行是一个稳定的周期。”

工行披露的中期报告显示,上半年工行实现净利润1686.9亿元,同比增长5%,日均利润9.2亿元;手续费及佣金净收入增长11.7%。个人客户净增2000多万户,总量达到6.27亿户,信用卡客户数首次突破1亿户。资产质量方面,报告期内,工行不良贷款率为1.48%,较年初下降4bp,连续10个季度下降。剪刀和潜在风险融资连续12个季度下降,潜在风险融资较年初下降330亿元。

会议期间,工行行长顾瑜回答了有关锦州银行的提问。他表示,工行投资锦州银行有两个原则:一是市场化和法制化,二是风险可控。谈到资产定价,他表示,工行目前正在等待外部审计机构的审计架构。此外,工行在锦州银行投资30亿元,与母行风险隔离,风险不会外溢。

力求稳定,展现航母本色,净增个人客户2000多万户

在当前复杂的国内外金融经济形势下,各大银行两极分化、实力增强的趋势越来越明显。我国银行业的资产规模最大,而且是我国赚钱能力最强的国家工行能够在大浪中平稳前行,并保持一定的增长速度,实属不易。

总体来看,今年上半年工行经营状况良好,各项指标稳定。盈利能力方面,上半年实现净利润1686.9亿元,同比增长5%。平均每天工行收入9.2亿元,是披露中期报告的银行中盈利能力最强的银行。

此外,该行计提前利润和营业收入增速分别达到9.9%和9.1%,接近两个增长点,其中反映业务增长的预提利润达到3084亿元。在加大实体经济减利力度、深化产品和服务创新的情况下,手续费和佣金净收入增长11.7%。

虽然工商银行能够保持快速的利润增长,但与本行全面实施“全面客户”战略和扩大新增长并进一步扩大其领先优势并无关。在上半年竞争加剧的背景下,工行净增加了2000多万个人客户,总计6.27亿,信用卡客户数突破1亿。个人手机银行用户达到3.33亿,比年初增加了2000多万。公共结算账户数量增加了660,000,达到89,800。依托客户基础和服务改进,客户存款增加1.72万亿元,保持市场第一的位置。

在扩大客户范围的同时,工商银行继续扩展到新的增长极。其中,大型零售业的商业贡献比例进一步增加。资产管理业务转型稳步推进。投资银行,银团安排,债券承销和账户交易等新兴银行的投资增长强劲。上半年,主承销国内债券规模为7283亿元,保持市场第一的位置。第一批工商银行获批准开业,工银科技落户雄安新区。

值得注意的是,工商银行ECOS和e-ICBC 3.0两大创新项目的成果也有所加快。为中老年客户推出了一系列新服务,如手机银行幸福生活版。创建1,000多个优质服务方案,涵盖生产,运营,消费和服务等主要领域,为数亿用户提供服务。截至6月底,互联网金融客户达到4.6亿户。上半年,网上金融交易额约为311万亿元,占本行业务的98%。

顾煜阐述了锦州银行的两大原则。工银投资是主要的母银行风险分割

8月17日,央行发布了“改革和提高贷款市场价格形成机制”的公告,并开始了公认的利率“两轨一轨”改革。

央行还明确要求商业银行新增贷款主要参考LPR定价,现有贷款保持同一状态,LPR和贷款竞争行为的应用包含在MPA评估中。然后,央行表示,自2019年10月8日起,新增商业个人住房贷款利率已经形成,加上最近一个月同期贷款市场报价的价格。增加值应符合国家和地方住房信贷政策要求,反映贷款风险,合同期限是固定的。

那么,这会对商业银行产生什么影响呢?在新闻发布会上,顾宇表示,LPR的实施将对工行的净息差(NIM)产生影响,但影响有限。首先,工商银行最近没有采用LPR。工行在2013年推出LPR报价发布机制后开始使用它。其次,对于工商银行而言,不是每个客户都决定了净息差水平,但价格是基于风险定价原则。

当然,就工商银行而言,投资锦州银行的问题也是近期言论的焦点。顾宇提到,工商银行在锦州银行的股权遵循两个原则:一是市场化和法治原则;另一个是投资不确定性。可控,风险不会溢出。

在资产定价方面,顾宇指出,转让锦州银行10.82%的普通股,价格必须首先以外部审计机构的最新审计结果为基础,而且在此基础上依据与锦州银行相同的可比上市公司估值重新评估价格和进一步严格的尽职调查。目前的进展是工商银行正在等待外部审计师的审计结果。

7月28日,工商银行宣布其全资子公司工银投资有意投资锦州银行,工行表示计划投资不超过30亿元。顾宇说,投资限额为30亿元人民币,投资主体是工商银行投资。他还表示,虽然工行投资以前没有投资银行业,类似的金融投资已经做了很多笔,有丰富的经验,并有利于隔离母行的风险。

此外,令人担忧的是有四位“工行”高管加入锦州银行。 8月2日晚,锦州银行宣布更换总统。银行因个人健康原因接受了银行行长刘伟的辞职,并任命工商银行辽宁省分行副行长郭文峰为锦州银行行长。该任命将在相关监管机构批准之日生效。顾宇表示,包括前信贷投资管理部总经理魏学坤在内的4家工行简历的银行家都去了锦州银行。其中四个是由锦州银行根据市场导向的方法选出的,目前正在工行处理。辞职手续也是工商银行市场化法治原则的一个方面。此前的信息显示,魏学坤被任命为锦州银行党委书记,可能接任董事长职务。

在谈到是否有进一步的计划时,顾宇表示,对锦州银行的投资是工商银行决定为国家金融供给方改革服务,提高服务实体经济的能力。锦州银行将维持独立的公司治理体系,锦州银行未来的增资计划将由锦州银行决定。

在资产管理业务方面,本行上半年保持稳定发展,有序推进业务转型。在规模方面,我们继续保持资本优势;从收入的角度来看,收入总额仍然是市场的第一。在上半年的转型过程中,产品以有序的方式发布,性能优异。

今后,工行将继续保持优势,坚持大资本经营战略。一是稳步发展,合理安排新老产品衔接,稳定客户和规模。二是加快转型,优化组织结构,着力加强研发投入。三是防范风险,加强对标的产品的监管,对合作机构进行监管,充分发挥工行的优势,在风险管理中发挥联动效应。

关于工行财富管理的现状。工行表示,工行理财在机构设置和产品创新方面取得了一定的先发优势。首家公司已被监管和开业,并与行业基金和私募基金成功建立了合作关系,以获得新的发展机遇。努力发挥1+1大于2的优势,着力加强投资研究团队和风险控制团队建设,打造中国工商银行知名理财品牌。

持续支持实体经济发展不良率连续第10个季度下降

不可否认,小微企业和民营经济已经是国民经济的重要组成部分。它们在国民经济增长、提供就业、维护社会稳定等方面发挥了重要作用。融资难是制约其发展的重要因素之一。

今年上半年以来,央行频频发文,各职能部门合力推出多项服务小微企业和民营企业的措施,营造良好的金融生态,缓解他们的融资问题。作为中国银行业的“一哥”,工行不遗余力地帮助实体经济发展。

胡浩副行长在发布会上表示,工行对小微企业的金融服务包括线上和线下两种,互联网上有三大产品,即快捷贷款和在线贷款。通过数据推广向小微客户推广产品。

报告期内,工行普惠小微企业贷款余额较年初增加1301亿元,增幅超过40%。普惠公司新发放的贷款利率在市场上处于较低水平。民营企业贷款比年初增加1340亿元,增长7.6%。精准扶贫贷款比年初增加184亿元,增长12.5%。

关于银行下半年的包容性金融规划,胡昊提到“5”,首先是“说实话”。本行继续将包容性金融作为长期战略,努力让小微企业享受大型国有企业。商业银行的金融服务;二是“做到”,继续努力进行产品创新和人才建设,确保实施。第三是“谋生”,线上线下整合;第四个是“做得好”,最后一个是“做可持续的”。 “大银行有一个很大的未来,如果他们不做小事,他们就没有前途。长期做,跟上时代。”

从信贷投放的角度来看,银行始终保持稳定均衡的平衡。据具体数据显示,上半年,工商银行贷款较上年末增加851.3亿元,非信贷融资和地方政府债券投资增加4507亿元。均衡率为66.3%,处于行业领先水平。

其次,工商银行还优先支持国民经济和民生的重大项目。国内项目贷款较年初增加2537亿元,占公司贷款增量的54.9%。重点支持京津冀,雄安新区,粤港澳大湾区的协调发展,长三角一体化,“一带一路”工程建设。交通,公共设施,能源,制造业和服务业的贷款余额位居市场第一。

此外,工商银行还积极支持供给侧结构改革和动能转换的发展。先进制造业贷款较年初增加470亿元,国内制造业贷款余额达1.43万亿元,位居行业首位。服务业贷款增加540亿元,主要集中在医疗,教育,养老,文化等领域。第一批科技板块公共基金批发,更好地服务于“双创新”和自主技术创新。

难得的是,小伟和民营企业的风险相对较高,而工商银行在帮助实体经济发展的同时,风险控制能力得到进一步巩固。根据该银行的年中报告,今年上半年不良贷款率连续第10个季度下降至1.48%,较年初下降4BP。剪刀和潜在风险融资连续12个季度下跌,潜在风险融资较年初减少330亿元。拨备覆盖率从年初开始增加16BP至192%。处置不良贷款920亿元,居行业首位。

同时,工商银行表示将继续完善全面风险管理体系。建立跨风险风险监测平台和集团投融资风险监测平台,加强跨市场,跨区域,跨机构,跨产品等跨风险控制,实施子公司渗透管理。自2013年以来新增贷款的不良贷款率为0.86%。开展内部控制合规“紧凑责任年”活动,深化重点领域风险管理,推动建立海外合规管理长效机制。

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(编辑:董云龙)