独家重磅:微信支付推王牌产品!银行的重大契机来了

时间:2019-10-26 来源:www.syqnsy.com

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今天的微信支付越来越类似于支付宝。

10月16日,新流财经发现微信支付钱包的入口是低调的,新服务个银行存款(仅对某些用户可见),单击“银行储蓄”以跳转到工行存款产品。

用户同意《工行存款相关协议》可以免费开设工行存款账户,选择存款,三年期利率为3.85%,随时可以使用,无需跳至中国工商银行。

截图来源:微信钱包

互联网流量巨头对银行储蓄产品并不陌生。支付宝和京东金融APP已经启动了这项服务。

在“支付宝-财富”金融门户网站上,它也将资金用于银行理财产品。当然,除了银行产品,支付宝还转移了保险和经纪理财产品。在JD Financial APP的“银行选择”列中,更多的是转移私人银行的储蓄产品。

但是,在微信支付的入口处,也有诸如保险和经纪公司之类的金融产品,但是没有银行存款和财富管理产品。

微信支付的“银行储蓄”功能是腾讯首次直接在微信钱包页面上启动银行存款产品门户。

在微信支付钱包页面上出现的“银行储蓄”门户,对于银行业,特别是对私人银行而言,意义的意义可以等同于最初的“月宝”。

从即将到来的“付款”(暂定产品名称)到“银行储蓄”,今天的微信支付越来越类似于支付宝。

但是对于支付宝和微信用户的财务属性和黏性,业界已经达成共识,并且有很多数据维度可以解释微信上金融产品的流量转化率,效果不佳作为支付宝。

阿里巴巴的发展是淘宝电子商务带动的支付需求,而微信支付基因的发展是一个社会平台,是遗传鸿沟。但是,微信毕竟是一个巨大的超流量用户。不必赢得支付宝,但这可能不会阻止微信创建下一个“小额信贷”式的金融产品。

银行变革的主要信号:一个划时代的事件

“这起事件也可能是银行业的一个信号,”银行机构主管苏宇(化名)表示。他认为生产惊人产品的可能性就是他现在所看到的。银行与腾讯微信的结合代表了银行传统业务渠道的质变。

“这是开放银行的一种形式补充,不仅开放资产方的信贷业务,而且还向资本方开放。”苏瑜说。

工行“在微信应用程序中打开了银行”,这在某种程度上给许多仍在“沉睡”的银行敲响了警钟:时代变了,业务也变了。

尽管有京东金融,陆金等互助金APP和银行与在线储蓄产品合作的先例,但已经表明“开放银行”的趋势已从信贷产品互联网转移到资本市场一方面,但微信和支付宝这两种惊人产品的共同作用很可能标志着银行业新时代的到来。

许多银行家没有意识到他们的核心客户群正在从60、70变为80、90,这些人不再被离线商店所吸引。

在互联网的影响下,银行的线下网点正逐渐失去其优势,而那些没有在“沉睡”中醒来的银行正在失去其核心用户群。

中小型银行和区域性银行有一个困难的历史问题。如果他们不跟上时代的变化,它们将从资产方信贷业务扩展到银行业务的基金方业务。

私人银行或迎来重大机遇

但这给私人银行带来了前所未有的机会。

虽然测试用户可以在线查看工行的存款产品,但是产品的竞争力并不强,但是只要被价格敏感的有吸引力的智能存款产品所取代,它们就会被私人银行所取代年化收入很容易打破传统的定价大线对定价的压力。

也就是说,这个国家级的交易渠道完全有能力让任何微不足道的私人银行在一夜之间完成从数量变化到质变的过程。

就像过去一年的小额信贷一样,通过微信的东风,未知的银行也被带入了家喻户晓的宝座。

“私人银行储蓄产品的价格太有竞争力了。只要有足够的流动性,资金就很容易启动。”苏瑜说。

如果将来微信钱包的“银行储蓄”能够从18家私人银行甚至其他银行访问大量有竞争力的产品,那么如果私人银行的资金能够迅速发展,则将其消耗在资产上侧。财务布局可以有更多空间。

谁能保证微信的流量不能滋养下一个拥有1000亿信贷资产的私人银行?

一方面,丰富的资本流动将使私人银行有更多空间开展消费金融业务,促进市场繁荣和竞争;

另一方面,与微信流量受限的竞争可能引发储蓄产品之间的价格战。在一定范围内,增加参与银行机构的资本成本,导致息差缩小,并最终影响资产。在贷款业务结束时,贷款产品的价格将会上涨,或者可能会继续扩张。

渭中银行“失宠”腾讯

有趣的是,微信“银行储蓄”首先选择了与腾讯有战略合作关系的工行,而不是微型银行。

业界中有一种说法是说腾讯与渭中的关系:两者之间存在“ 3 + 2”的合作时期。 2019年临近年底,从腾讯金融科技的正式亮相到即将到来的微信支付自营产品的``分销'',再到``银行储蓄''入口处的合作对象的选择,变得越来越清晰:

在腾讯,渭中银行一直“失宠”。

腾讯一直在强调开放平台,并希望将腾讯生态与企业家和合作伙伴联系起来。

经过银行家的分析,腾讯是一个开放的平台,当然它不仅会照顾渭中银行。 “腾讯仅持有渭中银行30%的股份,不仅将为渭中银行服务。此外,更重要的是,潍中银行的资本充足率已经达到上限。下一步,股票,资产规模的增长率似乎受到限制。”

此前,新流财经曾报道说,腾讯计划在今年第四季度推出“支付”(《独家:微信信用付产品即将上线,花呗、白条面临劲敌》)信用支付产品,并“分”或“小额信贷”,如公开白名单和银行金融。贷款和联合贷款等机构在运作。此举为银行和其他机构提供了更多选择零售资产的机会。

此开放是对银行储蓄产品的转移,这给银行的资本产品带来了更多的想象力。

事实上,今年以来,微信支付行动仍在继续。去年推出的微信支付分数已于今年9月完全开放,用户可以通过开设微信支付点享受更多的信用租赁服务。

本文首次发布在微信公众号:New Flow Finance。本文内容属于作者个人观点,并不代表Hexun.com的立场。投资者应采取相应的行动,风险自负。

(编辑:张洋HN080)

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