银保监会整顿违规输血房地产,楼市再遭棒喝!

时间:2019-09-20 来源:www.syqnsy.com

中小银行整改风暴!

最近,银监会在对中小银行进行现场检查后发布了《关于对部分地方中小银行机构现场检查情况的通报》。

《通报》这表明一些中小银行非法为未实现房地产项目的“四证”,非法发放的资金不足的房地产项目贷款和非法提供的环境贷款提供融资。友好排放和严重的环境污染企业。诸如向政府平台非法贷款等问题。

为此,《通报》要求所有相关监管机构都应采取有针对性的审慎监管措施,并依照被调查机构的内部责任依法进行行政处罚。同时,要督促被调查机构做好纠正问题,及时跟进整改情况,确保整改落实到位。

说出中小银行的八个“常见问题”

银行监管委员会已将一些地方中小型银行的八大问题通知如下:

1。未能全面落实国家宏观政策:主要集中在房地产业和地方政府融资平台。

如果违法行为为未实现房地产项目的“四证”提供融资,将向资金不足的房地产项目发放违法贷款。违反规定,贷款发放到政府平台,一些机构向投资公司发放项目贷款。投资公司实际上是一个政府融资平台。

2,公司治理不健全,股东权益管理不规范:主要集中在资金来源,高管人员,关联交易等方面。

如果有机构的个人赞助商,股票来源主要是信托贷款基金。高级管理人员长期缺席,有些机构没有按要求对高级管理人员和成员进行绩效评估。一些机构发行的单笔贷款金额超过净资本的1%,这是一项重大关联交易。尚未提交相关控制交易委员会审核并批准董事会。

3。全面风险管理和内部控制要求的实施尚未到位:主要关注员工行为管理和内部责任的失败。

如果没有严格执行定期轮岗和强制休假,一些机构有两名或两名以上没有轮换超过三年的支行经理。有些组织违反员工代理账户开立业务风险隔离的要求,个别员工和客户账户有大量资金交换,并使用自己的账户转移客户资金,代理客户签署存款证。有些机构接受企业和自然人提供的担保,有些封条和签名不属实。

4。非法处理信贷业务和处置不良资产:主要集中在信贷资产风险分类上,不谨慎,贷款资金被挪用。

如果任何机构将子类别和子类别归类为正常,则子类别贷款被归类为关注点。一些机构向贸易公司发放贷款,实际上是由借款人以外的公司使用。

5。资产负债表外业务违反规定:主要集中在信贷资金承担委托贷款,“内部保险和国外贷款”不到位,贸易背景审查不到位。

如果任何机构发行营运资金贷款以退还部分委托贷款。一些机构已发布跨境融资担保。他们没有严格审查海外投资项目是否已经完成海外投资审批和备案程序,也没有持续审查和评估海外偿还实体的资金来源和业绩能力,并面临合规风险。一些机构为企业提供银行承兑汇票。企业提供的增值税发票与开具发票的时间不符,贸易背景不正确,并形成预付款。

6。银行间业务治理不到位,业务不规范:主要集中在基金投资管理,点对点管理和交易对手名单管理。

如果某些机构购买其他金融产品,其中一些将用于停靠银行的优先股。一些机构投资部分业务。标的资产是银行自有资金委托贷款收益权,信托贷款收益权或贷款债权。它们不是根据准确的风险加权因子计算的,而且计量风险加权资产违反规定而减少。

7。违反规定进行财富管理业务:主要集中在财富管理基金非法投资领域,财富管理产品之间相互调整收益,以及虚假披露。

如果任何机构通过信托公司发行理财产品以认购公司的债务融资计划,它将取代发行给公司的流动资金贷款和银行承兑汇票。一些机构运营着本行的多个理财产品,实现了高额购买和低销售产品之间的利益转移。一些机构出售他们的同行财富管理产品《理财产品资产配置清单》,这表明这些产品都投资于政府债券和政策性银行金融债券,但大部分资金实际上都投资于公司债券。

8。服务实体经济的政策实施,特别是私营小微企业的服务不到位:主要集中在小微企业的不准确和变相收费上。

如果任何组织将社会组织或中型企业划分为小型和微型企业。有些机构收取大量财务咨询费,但提供金融服务主要是在互联网上提取公共信息,不向客户提供有价值的服务。

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(责任编辑:赵艳萍 HF094)

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